Foto: Skylar Kang/Pexels O brasileiro nunca teve um preparo de como lidar com dinheiro. No ano de 2023 o percentual de famílias endividadas é cerca de 78%, segundo dados da Agencia Brasil. Isso é reflexo de como a grande maioria das pessoas tem dificuldades nesta área. Por isso, temos de começar entendendo o básico.
O que é finanças?
Finanças é literalmente, gerir dinheiro. Deste modo, quando ouvimos o termo finanças pessoais, significa administrar seu dinheiro pessoal. Se é um termo tão simples, porque temos tanta dificuldade? A verdade é que não existe uma formula mágica para lidar com dinheiro, diferentemente do que muitos influenciadores tentam vender por aí, o que falta na maioria das pessoas é disciplina.
1º Dica – Entenda em qual situação se encontra
Nesse primeiro passo, tem de ver como está sua vida financeira, fazer um levantamento de todas suas receitas e despesas. Deve listar, com seus respectivos valores, entradas de salário, pró-labore, aplicações, entre outras, assim como as saídas, aluguel, plano de saúde, impostos, aluguel, etc.
Deste modo será possível entender como está seu fluxo de caixa (fluxo de dinheiro), ver se está tendo mais saídas ou entradas. Vamos ver também se está vivendo de dentro das suas condições.
2º Dica – Criar um plano de contas
Após fazer a listagem de todas suas movimentações, o próximo passo é criar um plano de contas. Plano de contas é, a grosso modo, a categorização das suas despesas. Por exemplo, despesas com saúde, nessa conta entraria os lançamentos que você gasta com sua saúde, remédios, planos, consultas, entre outras; podemos usar como exemplo também, receitas com investimentos, aqui seria listado toda receita provenientes de investimentos, juros sobre capital próprio, venda de ações, dividendos, aplicações, rendimentos, etc.
Essas classificações ajudam a enxugar o volume de informações e cria um padrão de lançamento das movimentações que facilita a análise de seu desempenho financeiro.
3º Dica – Faça seu orçamento
As informações podem parecer redundantes, mas ter um processo bem desenhado ajuda a colocar em prática de como administrar nosso dinheiro. A terceira dica é um termo que é bem comum para todos, o Orçamento. No orçamento, vamos utilizar o plano de contas criado no passo anterior e faremos uma previsão das movimentações. Com as receitas e despesas classificadas, devemos colocar mês a mês o que se espera entrar e sair de recursos, assim teremos uma visão de curto, médio e longo prazo de nossa vida financeira.
Isso vai nos dar muito mais confiança ao tomar qualquer decisão que comprometa nosso caixa.
4º Dica – Registre toda movimentação que tiver
Essa parte talvez seja a mais difícil de colocar em prática. Para que tenhamos certeza de como estão entrando recursos e como estamos aplicando, é fundamental que cada vez que receber ou gastar dinheiro anote o quanto foi e qual categoria do plano de contas.
Mesmo sendo tão chato, é com essas informações que conseguiremos alimentar o orçamento e consequentemente eliminar despesas desnecessárias, além de analisar como está nossa vida financeira.
5º Dica – Método Quero? Posso? Preciso?
É sempre muito complicado desistir de algo que gostamos em sacrifício de outra coisa. Para evitar despesas desnecessária, toda vez que for comprar alguma coisa se faça essas três perguntas, Eu quero? Eu posso? Eu preciso?
Caso uma delas for não, evite gastar seus recursos. Se você quer algo, mas não tem recursos para adquirir, não se endivide. Se você quer algo, tem condições, mas não precisa, evite gastar com algo vão.
A maioria das pessoas entram em maus lençóis por fazer escolhas seguindo a emoção e não a razão. Lembrem-se do Julius (Pai do Chris) “O desconto é maior se não comprar”.
6º Dica – Monte sua reserva de emergência
Está aí outro termo bastante comum e fundamental de hoje em dia, reserva de emergência. Após seguir todos esses passos, se educar financeiramente, quitar dívidas, aplicar recursos de maneira melhor, é a hora de trabalharmos em segurança. Precisamos estar prontos para qualquer imprevisto, desemprego, problemas de saúde ou com o carro são coisas que ninguém espera, por isso é necessário que tenhamos recursos destinados a essas situações.
Alguns especialistas recomendam ter reservado pelo menos 6 meses do seu custo de vida, outros 1 ano, mas na verdade, tenham sempre o máximo que puder. Num país como o Brasil é muito complicado prever crises, deste modo é importantíssimo estar pronto para elas.
7º Dica – Invista seus recursos
Outro grande erro de nós brasileiros é não pensar no amanhã, usamos o termo “Vou morrer mesmo, para quê guardar?” . A expectativa de vida no Brasil é por volta de 75 anos, sendo assim, não dá para viver contando com a aposentadoria do INSS. Precisamos colocar nossos recursos em aplicações que gerarão estabilidade no futuro.
Ações, fundos imobiliários, previdência privada, CDB, CDI, tesouro direto, entre muitas outras possibilidades de aplicar nossos recursos de maneira saudável sem comprometer nosso bem-estar atual. Algumas pessoas, para ajudar na organização usam o método 50-30-20, onde 50% da renda são para gastos fixos e essenciais, 30% para gastos variáveis e 20% para reserva de emergência e investimentos. Tudo vai depender de cada perfil.
8º Dica – Use ferramentas de gestão
Para conseguir colocar essas dicas em prática, ter ferramentas que ajudem no processo é muito bom. Podemos usar planilhas, aplicativos ou até mesmo o bom e velho papel e caneta. Mas sempre mantenha o foco de se organizar melhor.
Não foi falado nada que ninguém já não saiba, muito menos trouxe o único método que funcione, mas ainda assim, muitas pessoas têm dificuldades em lidar com finanças, e como foi mencionado anteriormente, não existe formula magica, é a disciplina, foco e determinação que nos ajudarão a ter um financeiro equilibrado.
