Muitos consumidores já ouviram falar sobre o score de crédito. De maneira geral, esse score trata-se de uma pontuação de crédito que ajuda a avaliar o histórico financeiro recente de cada consumidor ou até mesmo de uma empresa.
A pontuação presente no score de crédito é usada pelas instituições financeiras na análise de risco de conceder crédito para uma pessoa ou empresa.
Em vista disso, essa pontuação é uma ferramenta usada pelas empresas para medir a probabilidade de um CNPJ ou CPF descumprir com suas obrigações financeiras.
Para fazer o cálculo desse indicador, utiliza-se informações de bancos de dados de birôs de crédito, tal como a Serasa. Tais informações acabam sendo incluídas no histórico de pagamento de débitos, os números de consultas feitas ao CPF ou CNPJS, bem como outros fatores.
Vale destacar que a pontuação do score de crédito varia de acordo com a metodologia usada pela empresa que faz a avaliação.
Score de crédito da Serasa
Na Serasa, a pontuação de score é avaliada pelo Serasa Score e a pontuação de crédito varia de 0 a 1.000. Dessa forma, quanto maior a pontuação do consumidor, menos o risco de inadimplência e, consequentemente, maior a probabilidade de conseguir crédito com melhores condições de pagamento.
Vale ressaltar que, além dessa pontuação, as instituições financeiras também podem levar em consideração outras informações para decidir se concede ou não o crédito ao CPF ou CNPJ.
Dentre as informações que a instituição pode solicitar estão:
- Renda mensal;
- Histórico de emprego;
- Outras informações financeiras.
Quem possui Serasa Score?
Toda pessoa física (PF) ou pessoa jurídica (PJ) brasileira com dados na Serasa possui o Serasa Score associado ao CPF ou CNPJ.
As informações usadas no cálculo da pontuação do score de crédito podem ser conseguidas por meio de fontes públicas e privadas, tais como:
- Órgãos de proteção ao crédito;
- Bancos;
- Empresas de telefonia;
- Empresas de cartão de crédito;
- Financeiras.
Um ponto importante que deve ser frisado é que as informações registradas no Serasa Score são sigilosas e só podem ser acessadas por instituições financeiras que precisam das informações para avaliar o risco de concessão de crédito.
Assim sendo, qualquer pessoa ou empresa, porém, pode acessar sua própria pontuação.
Cálculo do Score
Para calcular a pontuação do consumidor, a Serasa desenvolveu alguns critérios que envolvem diferentes aspectos do CPF ou CNPJ e do seu histórico, confira:
- Histórico de pagamentos (55%): fator importante para o cálculo do Serasa Score. O pagamento em dia das dívidas, registrado no Cadastro Positivo, aumenta a pontuação, enquanto atrasos e inadimplência a reduzem;
- Registro de dívidas e pendências (33%): o cálculo considera as dívidas negativadas do consumidor. Pendências como protestos, cheque sem fundo, falências no CPF prejudicam a pontuação;
- Consultas ao CPF para ofertas de crédito (6%): a quantidade de consultas de crédito ao CPF ou CNPJ do consumidor ou empresa em pouco tempo também tende a prejudicar o Serasa Score, em até 60 pontos;
- Evolução financeira (6%): a idade e o tempo do cadastro do CPF ou CNPJ do consumidor ou empresa na base de dados da Serasa Experian também são considerados no cálculo do Serasa Score.
Score alto
Quanto mais alto o score do consumidor, maiores são as chances de conseguir crédito no mercado, uma vez que as empresas financeiras avaliam a pontuação em termos de risco de crédito.
Vale destacar que o Serasa Score indica a probabilidade de o consumidor pagar as contas em dia nos próximos seis meses.
Por motivos de segurança, o Serasa Score é um dos modelos estatísticos existentes no mercado para análise de risco de crédito, mas as empresas podem usar outros critérios, pontuações e políticas de crédito.
Classificação do Serasa Score
O Serasa Score é dividido em quatro faixas de classificação, as quais indicam o risco de inadimplência.
- Score muito baixo: de 0 a 300 pontos. Alto risco de inadimplência.
- Score baixo: de 301 a 500 pontos. Risco médio de inadimplência.
- Score bom: de 501 a 700 pontos. Baixo risco de inadimplência.
- Score excelente: de 701 a 1000 pontos. Muito baixo risco de inadimplência.
Como consultar o Score Serasa?
Para consultar o Serasa Score, o consumidor deve:
- Baixar o app da Serasa (Android e iOS) ou acessar o site;
- Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora;
- Fazer o login;
- Depois de fazer o login, o Serasa Score do consumidor aparecerá na tela.
Com informações da Serasa Score
