Histórias como a dela não são raras, principalmente com a facilidade de crédito, incentivada pela redução da taxa de juros.
Em maio, dados do Banco Central mostraram que a inadimplência subiu. Dos empréstimos a pessoas físicas, 8% apresentaram atraso superior a 90 dias no pagamento. Em abril, o número havia sido de 7,8%.
Mas, mesmo quando a situação é crítica, é possível sair das dívidas. Alline conseguiu, em um ano, com a ajuda de negociações e de uma planilha, voltar a ter estabilidade financeira -e hoje não usa mais cartões.
O método foi radical, mas especialistas dizem que, com um bom planejamento, é possível administrar as dívidas e se prevenir também.
Os especialistas recomendam que, primeiro, o devedor faça um mapa das dívidas.
Em seguida, deve elencar todas elas, da maior para a menor, e então fazer um cronograma para pagá-las, começando por aquela que tem a taxa de juros mais alta -e não a de maior valor.
Depois, "negocie, negocie e negocie", é a recomendação do educador financeiro Mauro Calil. "Quem não quiser negociar com você vai ficando para o fim da fila."
O passo seguinte é acelerar a capacidade de pagamento da dívida, com um trabalho extra ou com a venda de algum bem, como a coleção de discos de vinil, diz.
Empréstimo
Um dos erros mais comuns é acumular dívidas e deixar que elas virem uma bola de neve, diz o professor da FGV-RJ Alexandre Canalini.
Segundo ele, só é vantajoso pegar um empréstimo para pagar uma dívida se os juros dele forem menores e, principalmente, se todo o dinheiro emprestado for destinado ao pagamento integral da dívida antiga.
"Se você deve R$ 1.000 no cartão de crédito a 12% ao mês e pega um consignado a 1%, pague seu cartão e passe a dever no consignado."
E os investimentos seguem a mesma lógica. Só vale ter dívida e manter o dinheiro aplicado se ele render mais do que o juro dela.
"Mas isso raramente acontece. Aí o ideal é se preocupar em pagar a dívida primeiro."
Preveção
Para não ter novas surpresas depois de se livrar das dívidas, o educador financeiro Reinaldo Domingos ensina uma metodologia com quatro passos.
O primeiro é diagnosticar o que se ganha e o que se gasta por mês. "Em todos os nossos gastos hoje há, no mínimo, 20% de excesso."
Mas isso só adianta se houver sonhos. Então, discuta os sonhos da família e faça um orçamento, um pouco diferente da conta comum: o que se ganha menos quanto deve ser reservado para os objetivos. O que sobra pode ser gasto, e a reserva deve ser poupada de acordo com os sonhos, o quarto passo.
Depois, é adequar o padrão de vida. "Nunca tenha um cartão de crédito com limite superior a 50% do seu salário", aconselha.
Gastos podem aumentar com férias escolares
Se durante o ano já é difícil controlar o orçamento, nas férias escolares o desafio é ainda maior.
Com as crianças em casa, a rotina da família muda e os gastos sobem.
O aumento das despesas de uma família pode chegar a cerca de 30%, segundo a Frebraban (Federação Brasileira de Bancos). Alguns exemplos de vilões são passeios e guloseimas, que as crianças demandam mais pelo tempo livre.
Segundo Fábio Moraes, da Febraban, é preciso tomar cuidado com a antecipação do salário e não esquecer dos gastos fixos do mês, como a mensalidade da escola.
"Se alguém começa a gastar, pode acabar inadimplente ou no cheque especial e a dívida vira uma bola de neve."
A solução é o planejamento do orçamento para os dois meses (junho e julho) e a criatividade para fazer programas gratuitos.
"Liste os gastos dos dois meses e, se houver sobra, gaste com lazer. Se tiver uma boa situação financeira, a pessoa pode até tomar um crédito, mas é bom lembrar que a prestação vai concorrer com outras que já existem."
Fonte: Folha de S.Paulo
