O Banco Central do Brasil (BCB), em conjunto com o Conselho Monetário Nacional (CMN), realizou uma coletiva de imprensa para apresentar resultados do Open Finance no Brasil.
De acordo com o diretor de regulação do Banco Central do Brasil, Otávio Damaso, a iniciativa tem facilitado o acesso a crédito tanto para pessoas físicas quanto jurídicas em diversas instituições bancárias.
No contexto dos bancos tradicionais, houve um aumento no limite de crédito de clientes, com 4,2 milhões de novas concessões de Crédito Direto ao Consumidor (CDC) e R$ 651 milhões em novos limites de cartão de crédito.
Além disso, foram disponibilizados R$ 2,5 milhões em crédito pessoal com taxas de juros reduzidas, e 1,3 milhões de clientes que anteriormente não tinham acesso a cartões de crédito agora possuem esse produto financeiro. A recuperação de crédito também foi notável, ultrapassando os R$ 240 milhões.
Outro dado relevante é que 50% dos clientes que compartilharam seus dados por meio do Open Finance conseguiram acessar linhas de crédito mais adequadas aos seus perfis.
No setor das fintechs, a análise de dados compartilhados já responde por 80% da originação de crédito para novos vendedores, totalizando R$ 1 bilhão em novos créditos originados.
Open Finance
O Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, é uma iniciativa regulatória que permite o compartilhamento consentido de dados financeiros dos clientes entre diferentes instituições financeiras.
Este sistema promove a concorrência e a inovação no setor financeiro ao permitir que bancos, fintechs e outras instituições autorizadas acessem e utilizem informações financeiras de maneira integrada e segura.
Vantagens do Open Finance no acesso a crédito
A implementação do Open Finance traz diversas vantagens para o acesso ao crédito:
- Personalização de produtos financeiros: com o compartilhamento de dados, as instituições podem oferecer produtos financeiros mais alinhados às necessidades e ao perfil de cada cliente;
- Condições de crédito mais favoráveis: o acesso a informações detalhadas permite a oferta de taxas de juros mais competitivas e condições de crédito mais justas;
- Inclusão financeira: pessoas que antes não tinham acesso a determinados produtos financeiros, como cartões de crédito, agora podem obtê-los com mais facilidade;
- Eficiência na recuperação de crédito: a análise de dados compartilhados auxilia na identificação de clientes com potencial para recuperação de crédito, resultando em uma gestão mais eficaz;
- Aumento da concorrência: a possibilidade de várias instituições financeiras acessarem dados do cliente promove a concorrência, resultando em melhores ofertas e serviços para o consumidor.
Com esses resultados, o Open Finance se consolida como uma ferramenta poderosa para democratizar o acesso ao crédito no Brasil, proporcionando benefícios tanto para consumidores quanto para instituições financeiras, e impulsionando a inovação e a eficiência no setor.
Como aderir ao Open Finance?
O número de compartilhamentos de informações por meio do Open Finance já passou dos 42 milhões, o que fez se tornar o maior do mundo, tanto em escopo de dados como em chamadas.
Confira o passo a passo de como aderir ao Open Finance e aproveitar os benefícios.
- Escolha uma instituição participante: verifique se a instituição financeira com a qual você já tem relacionamento participa do Open Finance. Muitas instituições tradicionais e fintechs já estão integradas ao sistema;
- Consinta o compartilhamento de dados: para aderir ao Open Finance, você precisa autorizar o compartilhamento dos seus dados financeiros. Isso é feito por meio dos canais digitais das instituições financeiras participantes. O processo é seguro e regulamentado pelo Banco Central do Brasil;
- Acesse o portal da instituição: entre no site ou aplicativo da instituição financeira participante e procure a opção para aderir ao Open Finance. Geralmente, essa opção está disponível na área de serviços ou configurações da conta;
- Leia os termos e condições: é importante ler e compreender os termos e condições do compartilhamento de dados. Isso garante que você esteja ciente de como seus dados serão utilizados e protegidos;
- Autorize o compartilhamento: após ler os termos, autorize o compartilhamento de seus dados financeiros. Essa autorização pode ser feita de maneira seletiva, permitindo que você compartilhe apenas as informações que julgar necessárias;
- Gerencie suas autorizações: após a adesão, você pode gerenciar e revogar autorizações de compartilhamento a qualquer momento por meio do portal da instituição financeira. Isso garante que você tenha controle total sobre suas informações.
Com a adesão ao Open Finance, você pode começar a receber ofertas personalizadas de crédito, melhores taxas de juros e produtos financeiros adaptados às suas necessidades.
